Nieraz lepiej zrezygnować z wydatku, pieszczenia swojego ego ;)

Odebrałem Twoją wypowiedź jako krytykę mojego przykładowego zakupu, stąd taka reakcja. Nie uważam też, żeby była "szczeniacka" – przedstawiłem po prostu swój punkt widzenia. Zauważ, że we wpisie wspominam o możliwości rezygnacji z zakupu. Również nigdy na blogu nikomu nie mówię, co ma robić.

Menedżer, już rozumiem co masz na myśli. W proponowanym przypadku masz oczywiście rację. Zauważ jednak, że nie to było moim celem w tym wpisie. Zaprezentowałem prostą metodę planowania regularnych oszczędności przeznaczonych na sfinansowanie przyszłych wydatków, znając ich konkretny termin. Ty natomiast proponujesz podejście biznesowo-inwestycyjne. Być może komuś ono odpowiada – i wtedy skorzysta z Twojej cennej porady – ale to jest blog o finansach osobistych, a nie biznesowo-inwestycyjnych, i nie sądzę, żeby do tak trywialnych spraw jak urlop, nowa komórka czy remont mieszkania warto było podchodzić w ten sposób ;-)

Oczywiście pamiętam o proponowanym przez Ciebie podejściu finansowania takich spraw, jak remont, które są rozłożone w czasie. Jest ono jak najbardziej słuszne i pokazuje, że te sprawy warto planować osobno i – zamiast na remont – gromadzić środki na start z remontem, który będzie następnie finansowany z innych środków. Ten temat jednak wykracza poza zakres tego wpisu.

Jeszcze jedno: timing w tej metodzie wbrew pozorom ma znaczenie, bo – dla przykładu – nowe ajfony wychodzą w okolicy lipca-sierpnia, więc pieniędzy nie potrzebuję wcześniej, tylko w konkretnym terminie (jak pisałem – listopad, gdy opadnie hype i ceny). Podobnie z urlopem: co mi z pieniędzy wcześniej czy później, skoro – w przypadku większości ludzi – od szefa zależy, kiedy pracownik będzie miał urlop – zatem potrzebuję mieć konkretną kwotę na konkretny termin. Nie ma żadnych inwestycji, tylko samo życie i finanse osobiste ;-)

P.S. Mati, Michał – bez urazy, ale zmoderuję trochę Wasze wpisy. Dyskusja wyszła burzliwa, ale głównie jest to wymiana jedno-dwu zdaniowych ripost.

Matipl, dla Ciebie ajfon to pieszczenie ego. Spoko. Ja obecnie m.in. żyję z programowania na ten telefon, więc jest mi potrzebny nie tylko jako zabawka, ale również jako narzędzie pracy.

Co to w ogóle za szczeniacki tekst? Wiesz do czego używam, czy jak?

Komputer, TV, samochód też uważasz, że każdy kupuje do pieszczenia ego?

Niby programujesz na iPhone OS to powinieneś zdawać sobie sprawę co oferuje. To że Ty chcesz zakupem się popieścić, to nie znaczy że wszyscy tak robią.

EOF

Anyways…

Menedżer: Oszczędzając po 805,56zł (mniej o 236,11zł) miesięcznie po 18 miesiącach mam 14 500,08zł – czyli mój wymagany budżet. Z tym, że już po 3 miesiącach mogę sobie pozwolić na iPhona (5 miesięcy wcześniej). Do Grecji lecę za 7 miesięcy od startu oszczędzania (5 miesięcy wcześniej). A remont zacznę po 18 miesiącach, tak jak planowałem (chociaż ja bym zaczął wcześniej, patrz poprzedni komentarz).

Michał, masz rację w tym, co piszesz, ale mimo tego faktycznie trochę się czepiasz. Pisałem o wydatkach planowych, czyli takich, których spodziewasz się za jakiś czas. Nie miałem na myśli kupowania czegoś natychmiast, gdy mam odłożoną stosowną kwotę, tylko posiadania odpowiedniej kwoty wtedy, kiedy będzie potrzebna do zakupu.

Konkretnie: nie potrzebuję dziś kupować ajfona, ale wiem, że gdzieś w lipcu będzie nowy model. Kupię go w listopadzie, żeby ominąć nadpłacanie w czasie hype'a. Nie potrzebuję zatem mieć na niego kasy za 4 miesiące, tylko za 8. Podobnie z wakacjami: nie muszę na nie jechać szybciej tylko dlatego, że mam kasę – zaplanowałem konkretny termin, kiedy chcę wyjechać i wtedy potrzebuję całość pieniędzy.

Poza tym, krytykowanie podejścia bazując na przykładach, których celem jest wyłącznie pokazanie metody, nie bardzo jest na miejscu. Gdybym napisał, że odkładam na auto, pralkę i tapetowanie pokoju dziecka podejście byłoby inne dla każdej osoby, która myśli o takich wydatkach.

Matipl, dla Ciebie ajfon to pieszczenie ego. Spoko. Ja obecnie m.in. żyję z programowania na ten telefon, więc jest mi potrzebny nie tylko jako zabawka, ale również jako narzędzie pracy.

Poza tym, był to tylko przykład. Za iPhone podstaw coś, co Ty planujesz i będziesz mógł skorzystać ze strategii.

Stanęło na tym, że dom będziemy budować powoli, wkładając w to więcej własnej pracy (oszczędność), no i odkładając pieniądze w międzyczasie. Będziemy mogli wziąć mniejszy kredyt (podwójna oszczędność).

Odkładanie na duże zakupy, choćby miały być finansowane również kredytem, pozwala od razu odczuć, jak to jest płacić miesięcznie ratę kredytu hipotecznego. Czyli jeśli zakładasz budowę domu czy kupno mieszkania za 5 lat, zacznij już teraz odkładać na konto co najmniej ratę kredytu miesięcznie. A najlepiej półtorej raty. To pozwoli Ci nauczyć się bezpiecznie obsługiwać kredyt również w mniej typowych warunkach jakimi są niespodziewane wydatki czy te spodziewane, w rodzaju świąt.

Nie wszystko da się załatwić outsorcingiem jak już pisałem wcześniej.