Od dłuższego czasu wahałem się, czy publikować tego rodzaju zestawienia na blogu, ponieważ zajmuje się nimi wiele innych stron i blogów o finansach osobistych, ale doszedłem do wniosku (głównie za namową Kasi), że mogę spróbować, dlatego dzisiaj na Oszczędzaniu pojawia się pierwsze w historii bloga porównanie lokat i kont oszczędnościowych.
Aby odróżnić się od innych serwisów, publikujących podobne zestawienia, przyjąłem następujące zasady:
- publikuję wyłącznie informacje o tzw. lokatach
jednodniowychz codzienną kapitalizacją odsetek – ich główną zaletą jest możliwość uniknięcia podatku Belki, dlatego nie widzę powodu, by umieszczać w omówieniu lokaty, z których zyskami będziemy musieli się podzielić z Państwem, - staram się podawać informacje o produktach, które nie wymagają dodatkowych obwarowań – dlatego raczej nie pojawią się w rankingu lokaty czy konta oszczędnościowe banków, które wymagają dodatkowo np. posiadania RORu.
- przedstawiam maksymalnie top 3 produkty z danej kategorii – znacie tzw. paradoks wyboru: im więcej opcji, tym trudniej wybrać i łatwiej o błędną decyzję? Podpowiadając jedynie 3 produkty oszczędzam Tobie kłopotów, a sobie pracy nad wpisem ;-)
- Zysk obliczany jest bez uwzględnienia optymalizacji podatkowej, z 1000 złotych i w lokatach na 6 miesięcy a w kontach oszczędnościowych na 12 miesięcy,
- Nie uwzględniam kont oszczędnościowych z promocyjnym oprocentowaniem, gdyż jest ono zazwyczaj tymczasowe, przez co wprowadza w błąd i utrudnia wybór. Również, ranking tworzę w oparciu o oprocentowanie nominalne, a zysk podaję od salda 1000 pln.
Do rzeczy…
Najlepsze lokaty z codzienną kapitalizacją odsetek w Czerwcu 2010:
- Lokata Optymalna, Open Finance – 5,65%, zysk: 29,19 pln,
- Lokata Optymalizator, Noble Bank – 4,86%, zysk: 24,55 pln,
- Lokata z dzienną kapitalizacją, Alior Bank – 4,30%, zysk: 21,96 pln.
Najlepsze konta oszczędnościowe w Czerwcu 2010:
- Sezam Oszczędzam, BPH – 4,04%, zysk po podatku: 41,22 pln,
- Konto oszczędnościowe, DnB NORD – 4,80%, zysk po podatku: 36,80 pln,
- Nowe Konto Oszczędnościowe, Bank Pocztowy – 4,60%, zysk po podatku: 34,73 pln.
I to by było na tyle w pierwszym przeglądzie lokat i kont oszczędnościowych. Jeżeli macie jakieś sugestie, zapraszam do komentowania.
Przy lokatach (przy kontach oszczędnościowych w sumie też) mógłbyś jeszcze obliczać i podawać maksymalną kwotę, którą można trzymać na koncie, aby nie „potknąć się o Belkę” ;) – dla osób inwestujących większe pieniądze na pewno byłaby to ważna informacja.
Nie ma co, oszczędny wpis, wiecej napisałeś o założeniach, niż przekazałeś jakiejkolwiek wartościowej treści. W mojej opinii przyszłe tego typu posty można sobie podarować.
czemu na lokatach podawac zysk za 6 miesiecy, a na kontach za 12? najbardziej sprawiedliwe byłoby podawanie zysku za każdy dzień… a tak tworzysz wrażenie, jakoby KO były lepsze niż lokaty
w zasadzie to nie pojmuje istoty tego wpisu, a już całkiem nie pojmuje jak konto z niższym oprocentowaniem oferuje większy zysk :/
Uranik, wezmę to pod uwagę w kolejnym wpisie. Dzięki.
Kamil, dzięki za komentarz :-) Wpis jest oszczędny, bo i nie ma się co rozpisywać. Wszak podaję tylko informację o tym, które lokaty wg obranych przeze mnie założeń są najlepsze i tyle. Nie będę „lał wody” i nabijał znaków, tym bardziej, że zainteresowani tematem na poważnie i tak zrobią dokładniejszy research ;-)
W lokatach jest 6 miesięcy, a w kontach 12, bo uważam, że nie ma co porównywać przysłowiowych jabłek i pomarańczy. Lokata jest de facto inwestycją, a konto oszczędnościowe służy jako miejsce do odkładania pieniędzy i ochrony tych środków przed inflacją. I to wszystko. Umotywuj inne podejście do tematu, to rozważę wdrożenie Twoich sugestii.
A istotą tego wpisu jest – w skrócie – podanie na tacy najbardziej dochodowych instrumentów tego typu, żeby oszczędzić stałym Czytelnikom czasu, oraz ściągnięcie na Oszczędzanie ludzi poszukujących w sieci podobnych informacji.
Myślę, że takich zestawień nigdy zbyt wiele.
Dlaczego twierdzisz, że „Lokata jest de facto inwestycją, a konto oszczędnościowe służy jako miejsce do odkładania pieniędzy i ochrony tych środków przed inflacją.” ? Równie dobrze może być na odwrót. Konto w Eurobanku lub Polbanku daje mi porównywalne zyski do lokaty a w niektórych nawet lepsze więc dlaczego mam właśnie tego konta nie wykorzystać jako inwestycji zamiast lokaty.
Darek: „Równie dobrze może być na odwrót.” — może, oczywiście, ale gdybym pisał pod każdym artykułem, co ktoś może a czego nie może zrobić ze swoimi pieniędzmi, to bym chyba zwariował ;-) Prezentuję swoje podejście. Dla mnie lokata to inwestycja, a konto oszczędnościowe, to taki słoik na pieniądze, który jest w mniejszym lub większym stopniu odporny na inflację.
„Konto w Eurobanku lub Polbanku daje mi porównywalne zyski do lokaty a w niektórych nawet lepsze więc dlaczego mam właśnie tego konta nie wykorzystać jako inwestycji zamiast lokaty.” — no i bardzo fajnie, ale według zasad mojego rankingu te banki i ich produkty, raczej się tutaj nie znajdą, ponieważ aby z nich skorzystać, trzeba u nich dodatkowo założyć tradycyjne konto. Dla mnie ten warunek jest nie do przyjęcia. A to jak traktujesz poszczególne produkty finansowe to całkowicie Twoja sprawa — ja się nie wcinam :-)
Nie rozumiem czemu pominąłeś Konto Mocno Oszczędzające Polbanku 5.5% (6.8% z podatkiem Belki).
To obecnie najlepsza oferta na rynku (konto z codzienną kapitalizacją odsetek)
narobiłeś mi tylko smaku tymi lokatami jednodniowymi…
żadna podana NIE jest jednodniowa!
wszystkie 3,6,12mcy, lecz z codzienną kapitalizacją odsetek.
jak mówili w reklamie -> ‘prawie’ robi dużą różnicę…
pozdrawiam
Renia.Z
Pyt, pominąłem je, ponieważ nie spełnia warunków, którymi kieruję się tworząc ten ranking (trzeba tam mieć konto). Poza tym wypłacalność tego banku nie jest gwarantowana przez BFG, więc nie polecałbym też banku z potencjalnie niestabilną sytuacją.
Renia.Z, kurczę faktycznie. Honest mistake. Przepraszam i już poprawiam.
Pawle, ok skoro KO to słoik to po co patrzeć na 12 miesieczne zyski z takiej inwestycji? KO ma to do siebie, że oprocentowanie może zmienić się w każdej chwili, a lokata jak założymy ją na 6 czy 12 miesięcy to oprocentowanie mamy gwarantowane. Jeśli nie chcesz wydłużać okresu lokaty, to skróć okres dla KO, bo tak jak mówiłem chyba żaden nie zachowuje oprocentowanie przez 12 miesięcy, zmienia się ono częściej.
PS. konto w eurobanku jest darmowe, w dodatku możesz wykonać ile chcesz przelewów z KO na ROR, a z przelewy z ROR w eurobanku nie są obarczone żadną opłatą. Nie sprawdzałem wszystkich Twoich propozycji, ale w ich przypadku zapewne jest limit tylko jednej wypłaty w miesiącu. Twój ranking wprowadza tylko w błąd, Marek z Drogi do wolności podchodzi do tego znacznie profesjonalniej.
po pierwsze – dziekuje za wpis :)
po drugie – co do Polbanku to ostrzylam sobie zeby na te ich Konto Mocno Oszczedzajace i rzeczywiscie trzeba miec konto gotowkowe zeby zalozyc oszczednosciowe ale sa to koszty zerowe (za otwarcie, prowadzenie, karte itp.). Nie wiem tylko czy trzeba miec minimalne saldo. Natomiast fakt, po przemysleniu sytuacji w Grecji jednak nie zaloze tam konta :) Natomiast Eurobank jest chroniowy w Polsce. Z kolei konto u nich tez trzeba zalozyc i miec wplywy miesieczne minimum 800zl jesli chcemy, by bylo prowadzone za darmo (co u mnie odpada bo nie zarabiam w Polsce)…
@Kasia
zawsze mozna zrobic przelew 800 pln tam i z powrotem, albo trzyma na ich ranchunkach ponad 10k pln :P
@Kamil
ale wtedy trzeba caly czas byc na biezaco i to kolejna sprawa, o ktorej trzeba pamietac :D natomiast jesli ktos pracuje i zarabia w Polsce to moze po prostu przeniesc tam konto
Kamil: "Pawle, ok skoro KO to słoik to po co patrzeć na 12 miesieczne zyski z takiej inwestycji?" — po to, żeby mieć łatwe odniesienie do poziomu inflacji.
"Jeśli nie chcesz wydłużać okresu lokaty, to skróć okres dla KO, bo tak jak mówiłem chyba żaden nie zachowuje oprocentowanie przez 12 miesięcy, zmienia się ono częściej." — Kamilu, jak pisałem wcześniej: nie chcę w tych wpisach porównywać jabłek i pomarańczy. Konto to konto, a lokata to lokata. Potraktuj to proszę jak dwa osobne rankingi.
"(…) Marek z Drogi do wolności podchodzi do tego znacznie profesjonalniej." — to prawda.
"zawsze mozna zrobic przelew 800 pln tam i z powrotem, albo trzyma na ich ranchunkach ponad 10k pln :P" — właśnie takich "głupot" chcę uniknąć, dlatego nie uwzględniam w rankingach kont wymagających comiesięcznego mikrozarządzania.
Pingback: Oszczędzanie pieniędzy: Podsumowanie czerwca 2010 — Oszczędzanie pieniędzy i nie tylko...
Pingback: Podsumowanie miesiąca: Czerwiec 2010 | Porady finansowe
Pingback: Podsumowanie miesiąca: Lipiec 2010 | Porady finansowe
Pingback: Podsumowanie miesiąca: Październik 2010 | Porady finansowe
Pingback: Podsumowanie miesiąca: Listopad 2010 | Porady finansowe