Fundusz Awaryjny

Aż dziw bierze, że od powstania bloga nie napisałem ani słowa konkretów o funduszu awaryjnym, na który odkładam już od ponad roku. Niby podstawowa koncepcja jest banalna w wydedukowaniu choćby z nazwy, ale tak naprawdę temat jest bardzo ciekawy i warto się w niego zagłębić. O tym, że – moim zdaniem – każdy świadomy obywatel powinien taki fundusz posiadać już nawet nie wspomnę.

Zatem, fundusz awaryjny to środki finansowe odłożone w celu rozwiązania szczególnych, często losowych i/lub niespodziewanych sytuacji życiowych, dzięki którym w prosty sposób, bez wpędzania się w długi oraz obniżania standardu życia, uda się je rozwiązać. Po co Ci (lub Twojej rodzinie) taki fundusz? Wyobraź sobie, że Ty lub Twoja druga połówka tracicie pracę. Momentalnie spadają przychody, a trzeba przecież skądś wziąć pieniądze na opłacenie czynszu, rachunków, jedzenia, spłatę rat itp. Bez funduszu, albo drastycznie obniżycie stopę życi0wą, albo będziecie musieli się wpędzić w pożyczki, co na dłuższą metę doda tylko kolejny problem do listy. Natomiast gdy ma się odłożone pieniądze na nieprzewidziane wydatki, sprawy mają się o wiele łatwiej.

Jak duży powinien być fundusz awaryjny?

Debata nad wielkością tego funduszu nie ustaje. Jedni radzą odłożyć pieniądze stanowiące równowartość miesięcznych wydatków na życie (czynsz, rachunki, pożywienie), inni wspominają o kwartalnych wydatkach. David Bach w swoim kursie Automatyczny Milioner radzi, aby odłożyć pieniędzy na półroczne utrzymanie standardu życia, natomiast Suze Orman wspomina aż o ośmiu miesiącach. Inny znany life coach (bodajże Brian Tracy, ale głowy nie dam) radzi odłożyć pieniędzy aż na rok.

A ja Ci powiem tak: po prostu zacznij odkładać na ten cel, tyle ile możesz. Najlepiej co miesiąc tę samą kwotę lub chociaż ten sam procent przychodów. Najważniejsze to zacząć. Gdy odkładałem swoje pierwsze pieniądze na ten cel, założyłem sobie, że 3000 złotych wystarczy mi, aby spokojnie przetrwać 3 miesiące, w ciągu których znalazłbym pracę lub zbudował źródło pasywnego przychodu. Dziś wiem, że taka kwota to za mało, dlatego gdy uzbierałem 3 tysiące, postanowiłem, że skoro dobrze czuję się z takim buforem finansowym, to mogę już nieco wolniejszym tempem budować fundusz, który pozwoli mi przetrwać pół roku. Aktualnie mam odłożone nieco mniej niż 40% końcowej kwoty, ale gdyby coś niespodziewanego się wydarzyło, to nawet te pieniądze bez problemu wyciągną mnie z większości opresji.

Jak zbudować fundusz awaryjny?

Cała sprawa jest bardzo prosta do wyjaśnienia. Po przeczytaniu poniższych podpunktów zostanie Ci już tylko zacząć działać.

Fundusz awaryjny krok po kroku:

1. Ustal absolutne minimum, jakiego potrzebujesz, żeby opłacić wszystkie wydatki przez miesiąc. Zorientuj się w rachunkach, ratach i pozostałych, koniecznych wydatkach, a następnie zsumuj je. Na tym etapie skup się tylko na najbardziej podstawowych sprawach.
2. Otwórz osobne konto lub subkonto oszczędnościowe, oprocentowane co najmniej na poziomie inflacji. Ważne, żeby było to konto, do którego nie dają karty – ustrzeże Cię to przed pokusą wydania tych pieniędzy na zbędne przyjemności.
3. Podziel kwotę ustaloną w punkcie pierwszym na kilka części, np. 6 lub 9 – jak Ci wygodnie. Dzięki temu określisz ile co miesiąc powinieneś przelać pieniędzy na swoje konto oszczędnościowe, aby zbudować podstawy funduszu awaryjnego. Naturalnie tym samym określisz czas, kiedy zakończysz jego budowanie.
4. Wygeneruj pieniądze na budowę funduszu. Możesz oszczędzić na czasopismach, jadaniu na mieście, rozmowach telefonicznych. Możesz zrezygnować z jednej – dwóch imprez w miesiącu. Możesz obniżyć o kilka stopni temperaturę w mieszkaniu lub zrzucać się na benzynę na dojazdy do pracy ze współpracownikami. Możesz także załatwić dodatkowe źródło przychodu, sprzedać niepotrzebne rzeczy lub oszczędzać metodą słoikową. Pomysłów jest masa i w dużej mierze zależą od tego jaki tryb życia prowadzisz. Najważniejsze, żeby zrobić coś, co pozwoli Ci odłożyć comiesięczną ratę na fundusz awaryjny.
5. Spraw, aby odkładanie odbywało się automatycznie. David Bach słusznie zauważył, że jeżeli ludzie mają o coś sami zadbać, a wiąże się to z finansami, to po 2-3 miesiącach zarzucają te działania. Właśnie dlatego radzi: niech to się robi samo! Ustal zlecenie stałe, aby dzień po otrzymaniu wypłaty, na Twoje konto oszczędnościowe trafiła ustalona kwota. W ten sposób przestaniesz odczuwać braki w portfelu i szybko przyzwyczaisz się do nowej sytuacji.
6. Gdy zrealizujesz już swój cel, na pewno poczujesz radochę i motywację do dalszego odkładania – ja tak miałem! Właśnie wtedy jest najlepszy moment, aby powiększyć fundusz awaryjny do zapasu na trzy miesiące. Wystarczy jedynie jeszcze raz sprawdzić podstawowe wydatki i ewentualnie zmienić przelewaną co miesiąc kwotę (a nuż uda Ci sięw międzyczasie nieco więcej oszczędzić lub dostaniesz podwyżkę).

W ten banalny sposób Twój fundusz awaryjny praktycznie sam się zbuduje, a w przypadku pojawienia się niespodziewanych okoliczności, będziesz miał dostęp do gotówki, aby szybko sobie z nimi poradzić. Gdy zepsuje Ci się pralka, będziesz mógł od razu rozejrzeć się za nową, bo zawczasu odłożyłeś na to pieniądze. Jeżeli padnie Ci auto, od ręki będziesz mieć kaskę na wizytę u mechanika. Unikniesz pakowania się w pożyczki, nie będziesz żyłować karty kredytowej. Po prostu będziesz gotowy.

I będzie Ci się lepiej spało ;-)

• Fundusz inwestycyjny
• Fundusz Planowy
• Fundusz Rozrywkowy

Znaczniki: budżet, porady praktyczne, zarządzanie finansami